Le rachat de crédit, pourquoi en demander ?

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En général, on demande un rachat de crédit pour lisser son budget, pour mettre à fin aux fins de mois difficile, ou encore pour financer un projet. Le rachat de prêt est de nos jours une opération courante, et le nombre de gens qui recourent à cette solution financière ne cesse d’augmenter, certainement parce que cette opération a en général été un succès chez de nombreux souscripteurs. Avec un rachat de crédit consommation, vos crédits personnels, vos crédits voyage et vos autres crédits conso seront regroupés. La banque va calculer à combien s’élève votre taux d’endettement pour qu’elle puisse fixer la mensualité qu’elle pourra vous octroyer. Pratiquement, chaque mois, vous n’aurez plus à payer qu’une unique mensualité et plus légère.

Le rachat de crédits est un crédit, bien sûr, vous allez donc vous engager à le payer. Soyez également conscient que cette opération bancaire ne fera pas diminuer vos dettes, elle vise seulement à rabaisser votre mensualité et vous devrez même en total payer plus. Si vous ne voulez pas vous engager sur une période allongée, pensez à ne pas trop réduire vos mensualités. Le rachat de crédit conso, le rachat de crédit hypothécaire ou encore le rachat de crédit immobilier est également une solution pour échapper au surendettement.

Pour rappel, une personne est surendettée si elle sent des difficultés dans le remboursement de ses dettes. Et quand la banque constate que vous avez manqué le paiement de vos dettes, elle signalera le fait à la Banque de France et vous serez ainsi interdit de certaines opérations bancaires. Passer par un courtier est la meilleure solution pour trouver le meilleur coût rachat de crédit.

Le rachat de crédit réduit les mensualités à payer

Plusieurs crédits à rembourser simultanément ont de quoi compliquer la gestion de finances dans un ménage. Les charges courantes ne peuvent être compressées, il faut les payer régulièrement. Ce sont les diverses factures relatives au loyer, le cas échéant. Ou encore les frais de transport ou le carburant pour la voiture. Cela consiste également aux dépenses relatives à l’alimentation quotidienne. Bref, comment concilier ces besoins incontournables avec le remboursement des crédits cumulés ? Le rachat de crédit est la réponse. 

Pour en savoir plus, une recherche par Internet permet de découvrir le mécanisme du rachat de crédit, appelé aussi regroupement de crédits. Il s’agit d’une opération financière, par laquelle le débiteur (celui qui a plusieurs crédits cumulés) va réduire le montant de ses remboursements mensuels. Il faudra déjà procéder à une simulation rachat crédit, qui permet de connaître la réduction de ce remboursement. Il faut savoir que cette réduction peut atteindre jusqu’à 50 % du montant total en cours. 

Le dossier sera présenté à un établissement spécialisé, qui va proposer un taux de remboursement adapté aux besoins du débiteur. Par la suite, les documents à fournir seront indiqués lorsque le débiteur sera prêt à conclure cette opération. Il faut en effet que l’établissement financier puisse apprécier les garanties offertes. En fonction des crédits souscrits, le regroupement de crédits sera un rachat crédit locataire ou un rachat de crédit immobilier. Noter que la situation d’interdit bancaire peut trouver une solution.

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1 réponse

  1. Dédé le banquier honnête dit :

    La restructuration financière globale, connue généralement sous le nom de rachat de crédit, a pour objectif principal de résoudre les problèmes financiers d’une personne surendettée, ne pouvant plus faire face à ses divers crédits. 

    La capacité d’endettement

    Contracter des crédits permet un remboursement mensuel. C’est ce qu’on entend par capacité d’endettement. Cela dit, à hauteur de combien une personne peut-elle emprunter de l’argent. Une personne qui gagne 1000 euros, ne pourra par exemple souscrire un crédit qui l’oblige à un amortissement mensuel de 1500 euros. Dans ce cas la capacité d’endettement n’est pas suffisante car la personne ne gagne pas assez pour s’acquitter de ses dettes. 

    La capacité d’endettement est calculée selon une méthode empirique. Les banques sont d’accord pour dire qu’une personne ne peut s’endetter au-delà de 33% de ses ressources financières pour vivre. Ce taux augmente en fonction du revenu de la personne. Une personne qui a un salaire plus élevé peut augmenter sa capacité d’endettement. C’est pourquoi auparavant on ne prêtait qu’aux riches, ils sont plus solvables. 

    En réalité, en termes d’emprunt, ce n’est pas le capital emprunté qui est le plus important, mais la charge mensuelle de la dette. C’est pourquoi on allonge la période de remboursement. Le rachat de crédit permet d’étaler la totalité des dettes sur une longue période, dans le but de réduire la mensualité. 

    Le rachat de crédits n’enlève pas à proprement parler le surendettement. Il permet de le gérer et pour ainsi dire améliorer sa qualité de vie. Le rachat de crédit est donc une solution abordable pour la gestion de son portefeuille financier. 

    L’univers du rachat de crédit est peuplé de professionnels, mais aussi de charlatans. Raison pour laquelle il faudrait faire attention dans vos recherches et vos démarches. Sur  notre site vous trouverez des courtiers expérimentés, un comparateur rachat crédit et il est même possible de faire une étude de dossier en ligne. Tout cela en fonction de votre capacité d’endettement.

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