Crédit permanent

En quoi consiste le crédit permanent ?

Cette formule, appelée aussi " Crédit revolving " se présente sous deux formes :

• Les prêts personnels permanents, accordés par une banque (ex. : " Crédisponible " de la BNP, " Crédilion " du Crédit Lyonnais, “ Crédimédiat " du Crédit Mutuel) : le client dispose d'un capital dont le montant a été déterminé au moment du contrat. Il varie, en général, de 10 000 à 50 000 F et dépend des banques et des ressources du client. On peut puiser dans cette réserve à tout moment en effectuant un virement du compte de crédit au compte courant. Le capital est reconstitué par des remboursements mensuels (le plus souvent par simple virement automatique sur le compte bancaire) dont le montant a été également déterminé dans le contrat. Il varie selon les banques et le montant du crédit permanent.
  
   
• Les cartes accordées :
  • par un organisme de crédit : elles permettent de régler des achats dans les magasins ayant passé un accord avec l'organisme. Les deux principales sont la carte Aurore, délivrée par Cetelem, et celle délivrée par Cofinoga ;
  • par un commerçant (La Redoute, Les 3 Suisses, les hypermarchés, grands magasins) : elles permettent d'effectuer des achats chez ces commerçants uniquement.

Dans les deux cas, le principe est le même que celui des prêts personnels permanents bancaires : on dispose d'une réserve d'argent déterminée à l'avance et on peut effectuer ses achats avec la carte jusqu'à concurrence du crédit alloué Le règlement de ses achats se fait au comptant (le mois de l'achat) ou progressivement par un remboursement régulier chaque mois, moyennant des frais d'intérêt.

Quels sont les avantages ?

 

• C'est une formule très simple et très facile à utiliser, puisqu'une seule démarche est à faire : la demande de crédit permanent. Il n'est pas nécessaire de justifier la nature de chaque dépense.
• Le crédit est accordé pour une durée d'1 an, renouvelable.
• Un relevé mensuel permet de contrôler la gestion de son compte de crédit permanent.

Quels sont les inconvénients ?

C'est une formule coûteuse : le client doit, en remboursant son capital, payer les intérêts sur les sommes empruntées. Les taux pratiqués, variant selon les établissements financiers, sont généralement compris entre 14 et 20 %.

 

Où s'adresser ?

• Cartes de crédit des commerçants : faire une demande directement au commerçant concerné ;
• carte Aurore : renseignements sur Minitel au 3615 Cetelem ou au 08.00.11.61.16 ;
• carte Cofinoga : renseignements au 03.53.01.95.95 ;
• crédits personnels permanents des banques : s'adresser à sa banque.

Bon à savoir
Cette formule de crédit permanent est soumise à la loi " Scrivener " du 10 janvier 1978 et doit donc se plier à des règles précises : une offre préalable doit être remise au client 15 jours avant la signature et celui-ci dispose d'un délai de réflexion de 7 jours à l'issue duquel il peut se rétracter.

Code consom. : Art.L.311-1s.